Startseite · Lösungen · Vermögensaufbau
Vermögensaufbau: kurz, mittel, lang, jeweils anders
Geld, das du in zwei Jahren brauchst, gehört nicht dorthin, wo Geld hingehört, das dreißig Jahre liegen bleibt. Der teuerste Fehler ist der falsche Zeithorizont.
Gesprächstermin vereinbaren →Erst der Zweck, dann das Produkt!
Bevor wir über Fonds, Immobilien oder Edelmetalle reden, klären wir drei Dinge: Wofür ist das Geld, wann brauchst du es, und wie viel Schwankung hältst du wirklich aus?
Die dritte Frage beantworten die meisten Menschen im Aufwärtsmarkt falsch. Deshalb fragen wir sie anders: Was würdest du tun, wenn dein Depot binnen sechs Monaten dreißig Prozent verliert? Wer darauf ehrlich antwortet „verkaufen“, braucht eine andere Struktur, nicht mehr Erklärung.
Erst wenn das geklärt ist, wird ausgewählt. Und zwar nach Kosten, Streuung und Steuerwirkung, nicht nach Renditeversprechen.
Modellrechnung: 6 % Wertentwicklung pro Jahr, monatliche Einzahlung, vor Kosten und Steuern. Keine Garantie, aber ein Gefühl für den Hebel.
Womit gearbeitet wird
Fonds- und ETF-Sparpläne
Der Standardweg für langfristigen Aufbau. Entscheidend sind eine niedrige Gesamtkostenquote, breite Streuung über Regionen und Branchen sowie die Disziplin, in schwachen Phasen weiterzusparen. Wir vergleichen aktive und passive Ansätze anhand von Kosten und Vergangenheitsdaten, ohne Ideologie in die eine oder andere Richtung.
Digitale Vermögensverwaltung
Ein regelbasiertes Portfolio, das automatisch nach deinem Risikoprofil zusammengestellt und regelmäßig neu ausbalanciert wird. Sinnvoll, wenn du investieren willst, ohne dich laufend selbst zu kümmern. Und es schützt dich davor, im falschen Moment einzugreifen.
Kapitalanlage-Immobilien
Der einzige Baustein, bei dem sich planmäßig Fremdkapital als Hebel einsetzen lässt und bei dem der Staat über Abschreibungen mitfinanziert. Nicht für jeden geeignet. Es braucht Bonität, Zeithorizont und die Bereitschaft, sich auf eine langfristige Finanzierung einzulassen. Zum Immobilienbereich →
Ohne eigene Finanzierung geht es auch: Über digitale Immobilienbeteiligungen investierst du ab kleinen Beträgen in konkrete Projekte — zum Beispiel über winvesta.de →
Edelmetalle und Sachwerte
Gold und Silber stabilisieren ein Depot, Rendite bringen sie kaum. Als Beimischung im einstelligen Prozentbereich sinnvoll, als Kern eines Depots nicht.
Die Rendite nach Steuern ist die einzige, die zählt
Zwei Anlagen mit identischer Bruttorendite können netto weit auseinanderliegen, je nach Hülle, Haltedauer und persönlichem Steuersatz.
Relevant sind unter anderem der Sparerpauschbetrag, die Teilfreistellung bei Aktienfonds, die begünstigte Besteuerung von Versicherungsmänteln bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und mindestens zwölf Jahren Laufzeit sowie die Abschreibungsmöglichkeiten bei vermieteten Immobilien.
Wir arbeiten hier eng mit deinem Steuerberater zusammen und rechnen Varianten durch, statt Pauschalaussagen zu treffen. Das ersetzt keine steuerliche Beratung im Sinne des Steuerberatungsgesetzes. Es sorgt aber dafür, dass die richtigen Fragen gestellt werden.
Was du von uns bekommst
- Bestandsaufnahme deiner vorhandenen Anlagen inklusive Kostenanalyse
- Risikoprofil, das auch die unangenehme Frage stellt
- Vorschlag mit klarer Aufteilung nach Zeithorizonten
- Kostenvergleich der Umsetzungswege, inklusive Nettovarianten
- Jährlicher Check, ob die Struktur noch zur Lebenslage passt
Vier Gründe, die den Unterschied machen
Diese vier Punkte sind unsere Arbeitsgrundlage. An jedem davon kannst du uns messen.
Freie Produktauswahl
Als Makler stehen wir rechtlich auf deiner Seite. Kein Konzern im Rücken, keine Quote, die erfüllt werden muss. Wir wählen aus dem ganzen Markt aus, was zu deinem Bedarf passt.
Brutto und Netto
Provisionstarife und provisionsfreie Nettopolicen gegen Honorar. Wir rechnen dir beide Wege durch und zeigen, ab welcher Laufzeit welcher günstiger ist. Du entscheidest.
Digital verwaltet
Verträge, Policen und Dokumente liegen gebündelt in deinem Kundenzugang. Kein Ordner, keine Suche, kein „schicken Sie mir das nochmal“.
Vor Ort oder per Video
Wir sitzen in Oldenburg und sind im Nordwesten persönlich erreichbar. Wenn es schneller gehen soll, läuft der Termin per Video, ohne Qualitätsverlust.
Hängt selten allein
Die meisten Fragen greifen ineinander. Deshalb schauen wir im Gespräch immer auf das Gesamtbild, nicht nur auf den einen Vertrag.
Altersvorsorge
Damit die Rente nicht zur Rechenaufgabe wird. Brutto- und Nettotarife im direkten Vergleich.
Mehr erfahren →Persönliche Absicherung
Arbeitskraft, schwere Krankheit, Unfall, Todesfall: die Risiken, die eine Existenz kippen können.
Mehr erfahren →Besitzabsicherung
Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Rechtsschutz, Kfz. So viel wie nötig, so wenig wie möglich.
Mehr erfahren →Gesundheitsvorsorge
GKV, PKV und Zusatzschutz. Was das deutsche System leistet und wo die Lücken liegen.
Mehr erfahren →Immobilien
Denkmal, Pflege, Neubau, Studenten-Apartments und Bestand als Kapitalanlage.
Mehr erfahren →Photovoltaik & Energie
Eigene Erzeugung, Speicher, Einspeisung. Dazu der Vergleich bei Strom und Gas.
Mehr erfahren →Wie ist dein Geld heute aufgeteilt?
Die meisten wissen es nur ungefähr. Ein Termin genügt, um es genau zu wissen!