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Deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen
Wer mit 30 anfängt zu arbeiten, verdient bis zur Rente in der Regel weit über eine Million Euro. Dieser Betrag steht auf dem Spiel, wenn die Arbeitskraft ausfällt. Vom Staat gibt es dafür seit den Jahrgängen ab 1961 keine Absicherung mehr.
Gesprächstermin vereinbaren →Nicht der Blechschaden ruiniert dich. Der Ausfall tut es.
Die meisten Menschen versichern ihr Auto besser als ihr Einkommen. Das ist verständlich und trotzdem ökonomisch falsch herum.
Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente gibt es für die Jahrgänge ab 1961 nicht mehr. Was bleibt, ist die Erwerbsminderungsrente: Sie greift erst, wenn du in keinem Beruf mehr arbeiten kannst, und liegt der Höhe nach oft nahe an der Grundsicherung.
Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind heute psychische Erkrankungen, nicht Unfälle. Das ist der Grund, warum eine reine Unfallversicherung diese Lücke nicht schließt. Sie deckt nur einen kleinen Teil der realen Fälle ab.
Was wirklich existenzbedrohend ist
Diese vier Risiken schauen wir uns in jedem Erstgespräch an, in dieser Reihenfolge.
Die zentrale Absicherung für alle, die von ihrem Einkommen leben. Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bereits, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst, ohne abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten.
Worauf es bei der Auswahl ankommt: Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung, klare Regeln zur Prognosedauer und ein Versicherer mit guter Leistungsquote. Der Beitrag ist das schwächste Auswahlkriterium.
Wenn eine BU wegen Vorerkrankungen oder Beruf nicht möglich ist, gibt es Alternativen: Grundfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder Funktionsinvaliditätsschutz. Schlechter als eine BU, aber deutlich besser als nichts.
Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall: Eine Dread-Disease-Absicherung zahlt bei Diagnose eine vereinbarte Summe aus, unabhängig davon, ob du weiterarbeiten kannst.
Das Geld ist frei verwendbar: für Behandlungen, die die Kasse nicht zahlt, für den Umbau der Wohnung, für die Weiterzahlung des Immobilienkredits oder schlicht dafür, ein Jahr lang kürzertreten zu können, ohne zu rechnen.
Relevant für alle, die finanzielle Verantwortung für andere tragen: Familie, gemeinsamer Immobilienkredit, Geschäftspartner.
Eine Risikolebensversicherung ist im Verhältnis zur Leistung sehr günstig. Wichtig ist die richtige Summe (Faustwert: das Drei- bis Fünffache des Jahresnettoeinkommens plus offene Darlehen) und bei Paaren die Vertragsgestaltung über Kreuz, damit die Leistung nicht in die Erbmasse fällt.
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Der Großteil der Unfälle passiert aber zu Hause und in der Freizeit.
Eine private Unfallversicherung ist vor allem für Kinder, Senioren und Menschen ohne BU-Möglichkeit sinnvoll. Sie ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, sie ergänzt sie.
Wir versichern nicht alles. Wir versichern das Richtige.
Zuerst prüfen wir, was du hast
Oft ist bereits eine BU vorhanden, nur mit zu niedriger Rente oder ohne Nachversicherungsgarantie. Anpassen ist meistens besser als neu abschließen und dazu und günstiger.
Dann klären wir die Annahme
Bei Vorerkrankungen läuft die Anfrage anonymisiert über eine Risikovoranfrage. So entsteht kein Eintrag, der spätere Anträge bei anderen Versicherern erschwert.
Erst dann sprechen wir über Tarife
Bedingungswerk vor Beitrag. Ein günstiger Vertrag, der im Leistungsfall streitet, ist teurer als ein solider, der zahlt.
Vier Gründe, die den Unterschied machen
Diese vier Punkte sind unsere Arbeitsgrundlage. An jedem davon kannst du uns messen.
Freie Produktauswahl
Wir sind Makler, nicht Vertreter. Kein Konzern im Rücken, keine Quote, die erfüllt werden muss. Wir wählen aus dem Markt aus, nach deinem Bedarf und nicht nach unserer Marge.
Brutto und Netto
Provisionstarife und provisionsfreie Nettopolicen gegen Honorar. Wir rechnen dir beide Wege durch und zeigen, ab welcher Laufzeit welcher günstiger ist. Du entscheidest.
Digital verwaltet
Verträge, Policen und Dokumente liegen gebündelt in deinem Kundenzugang. Kein Ordner, keine Suche, kein „schicken Sie mir das nochmal“.
Vor Ort oder per Video
Wir sitzen in Oldenburg und sind im Nordwesten persönlich erreichbar. Wenn es schneller gehen soll, läuft der Termin per Video, ohne Qualitätsverlust.
Hängt selten allein
Die meisten Fragen greifen ineinander. Deshalb schauen wir im Gespräch immer auf das Gesamtbild an, nicht nur auf den einen Vertrag.
Altersvorsorge
Damit die Rente nicht zur Rechenaufgabe wird. Brutto- und Nettotarife im direkten Vergleich.
Mehr erfahren →Besitzabsicherung
Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Rechtsschutz, Kfz. So viel wie nötig, so wenig wie möglich.
Mehr erfahren →Gesundheitsvorsorge
GKV, PKV und Zusatzschutz. Was das deutsche System leistet und wo die Lücken liegen.
Mehr erfahren →Vermögensaufbau
Sparpläne, ETF-Portfolios, Edelmetalle. Kurz-, mittel- und langfristig geplant.
Mehr erfahren →Immobilien
Denkmal, Pflege, Neubau, Studenten-Apartments und Bestand als Kapitalanlage.
Mehr erfahren →Photovoltaik & Energie
Eigene Erzeugung, Speicher, Einspeisung. Dazu der Vergleich bei Strom und Gas.
Mehr erfahren →Ist deine Arbeitskraft abgesichert, und zwar richtig?
Bring deine bestehenden Policen mit. Wir sagen dir, ob sie im Ernstfall halten, was du erwartest.